如果你手头有多余资金，到底该不该提前还房贷呢？本期，我来说说还房贷一些注意事项。如果选择按揭买房，你将需要为此支付高额的利息，二三十年期间，你支付的利息总额甚至可以再买一套房子，这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么，你到底适不适合提前还房贷呢？如果提前还贷，就需要注意一些事项。

    1、一般三种情况下，不建议提前还贷

    如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

    如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。

    做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

    2、两类人可提前还款

    目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。

    执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

    3、如何按揭贷款

    明确是否提前还款后，购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。

    前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

    在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

    4、假如已决定提前还款，应该怎么做？

    如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

    提前还贷有三种方式可以选：

    第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。

    第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。

    第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)。以上关于房贷一些方法和注意事项，希望对购房的你有用。
    3月末，广州公积金贷款新政开始征求意见，其中涉及的叫停二次公积金贷款购房条款尤其受关注。按照计划，该新政将于5月底前广州市住房公积金管理委员会会议上审议后出台。

    昨日记者了解到，5月28日，广州市住房公积金管理委员会召开了第三届二次会议，审议广州住房公积金管理中心提交审议的贷款政策调整等3项议题。但根据会议意见，公积金贷款新政仍需进行小修改。修改完毕后，再提交管委会会议审议后方可出台。

    新政首次审议后仍需修改

    3月末，广州公积金贷款新政开始征求意见，其中涉及的叫停二次公积金贷款购房条款尤其受关注。

    按照计划，该新政将于5月份召开的广州市住房公积金管理委员会会议上审议后出台。在广州楼市上，也出现了部分家庭抢在二次贷款叫停前购房的行为，也有地产中介经纪利用“末班车”概念催促买家尽早出手。广州市住房公积金中心有关人士曾透露，广州市住房公积金管理委员会会议在5月底召开，新政在会议上审议后很快就可以出台。但现在已经是6月份，新政仍未有踪影。

    记者昨日了解到，在5月28日上午，广州市住房公积金管理委员会召开了第三届二次会议，审议广州住房公积金管理中心提交审议的贷款政策调整等3项议题，会议由常务副市长、市住房公积金管理委员会主任委员陈如桂主持，委员及委员代表共27人参加了会议。

    但根据会议意见，公积金贷款新政仍需进行小修改。修改完毕后，再提交管委会会议审议后方可出台。具体的修改意见和会议再召开时间，相关人士表示不方便透露。

    已购房未用公积金贷款的仍可按首套算

    公积金中心相关负责人表示，实际上，住房公积金贷款对家庭购房套数的认定比商业贷款更加宽松。例如，公积金贷款对已结清或已转让的房产不纳入家庭购房套数范围。

    即使以后新政出台，市民只要以前没用公积金贷过款，即便买过房，只要原商业贷款已还清或房产卖出，再买房仍然可申请公积金贷款，并能按首套房优惠政策算。因此相当一部分职工家庭二次或三次置业都能在住房公积金贷款当中按首套房计算，改善型购房者也仍然有贷公积金的机会。