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微信转账要收费 网络支付转账交易到底有多少成本?

 发表于:2015/10/27 14:45:07  共被阅读过6527 次  查看评论(0)

    近日微信支付开始测试转账新规,每个用户单月可享累计2万的免手续费额度,超出部分将按照0.1%的标准收取手续费。小额转账依旧免手续费,不受影响。对此,微信团队回应说,此次收费并非追求营收之举,而是用于支付银行手续费。

因此,我们不妨来看看在第三方支付体系中,这个手续费究竟怎么算、有多少,为何让微信也难以招架。

算笔账:微信都扛不住的成本究竟有多高?

首先要明确的是,一直以来,包括微信支付在内所有的第三方支付方式,每一笔转账交易,不论金额大小都是要向银行缴纳手续费的。

据此前媒体报道的数据,微信支付用户已达4亿左右,近80%都是活跃用户。那么我们假设这80%中的2成每天都会进行转账操作,即是6400万人,日均转账金额为120元,则计算微信支付单日手续费成本的公式则可以粗略假定为:

微信支付单日手续费成本=当日转账用户数*人均转账金额*手续费率

目前微信支付以0.1%的标准来征收手续费。我们也就姑且以0.1%作为手续费率来计算微信支付的单日手续费成本,则:

微信支付单日手续费成本=6400万人*120元/人*0.1%=768万元

微观来看,100个用户转账200块,微信需要承担的成本是:

200元*100*0.1%=20元

1个用户转账3万元,微信需要承担的成本是:

30000元*1*0.1%=30元

这101人,总共产生手续费成本50元,前100人占了四成,后1个人占了六成。

从上面的例子可以看出,微信的选择花在100个小额用户身上,而不是服务于1个大额用户。这样的策略性选择,将微信支付的发展战略暴露无遗:保障小额、高频的社交支付。让大额转账手续费由用户自行承担,微信可以有更多资源去保障不断增长的小额转账用户。

当然,即使推出了这样的收费新规,微信还是要继续承担得起2万额度以下的转账手续费,才能让大多数用户继续愉快地转账。

没有真正的免费,只是成本的转移

实际上,支付宝也并是非真正的免费。据媒体最新报道,支付宝方面虽表示目前使用支付宝钱包付款不收任何手续费,但同时也表示,使用支付宝在网页版转账是需要收取手续费的,且根据到账时间的长短,费用不同。其中,实时到账和2小时内到账的服务费均为0.2%,次日到账的服务费为0.15%,最低2元/笔,最高25元封顶。

 

注:以上为支付宝PC端转账收费标准

由于支付宝偏支付而非社交的属性,使得其每日的转账需求要远远低于微信;同时,支付宝近一半转账业务由PC端承担,其PC端的收费支撑了移动端的免费。仅有移动端的微信来却没有PC端来分摊压力。

自央妈出台史上最严厉版《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 (征求意见稿) 后,关于网络支付收费的猜测就一直不断。虽然微信表示将继续与银行方面沟通,争取早日实现转账交易完全免费,但当前,手续费收入仍是全球支付机构的主要利润来源,只要社会整体金融服务成本不降,未来支付宝等其他第三方支付平台或迟早加入转账收费的行列。

通过银行、网银转账是否更划算?

自招商银行宣布网上转账汇款全免费以来,据不完全统计,目前有6家银行也跟进实现了网上银行免费服务。但整体数量仍旧较少,且工行、农行等国有大行在网银收费方面依然按兵不动。

与微信、支付宝等第三方支付工具转账相比,银行具有更大的优势。以招商银行为例,同行转账通过是招商银行自己的系统,自然不会产生手续费;而跨行转账则是通过人民银行提供的跨行服务清算系统,费率极低。但微信支付等用的是快捷支付接口,相当于把银行账户里的钱给到另一个用户,跟银行收取的手续费不是同一个概念。

简单说,银行转账免费是少赚点,微信转账收费是少亏点。

不过,银行实际上也并非真正“全免手续费”,通过柜台及ATM转账依然是要收手续费的。如招商银行在柜台同城转账免费,异地转账最低2元/笔,最高50元/笔;而ATM同城跨行最低3元/笔,单笔5万元以上则5元/笔,异地跨行每笔手续费为1%,最高50元。手续费率实际并不低于微信、支付宝等第三方支付。

“劫富济贫”?新规究竟会影响谁?

从目前网友的反应来看,微信此次转账新规单月2万的额度,实际上是足够满足一般网友日常转账需求的,受到影响的始终是少量大额转账用户,而这对于银行来说,或许也正是一个迎接大额转账回归的极佳机遇。

可以确定的是,小额转账作为微信支付的战略要塞,绝不会收费。同时,微信支付在线下消费场景攻城略地,大规模的补贴还在继续。如此看来,此次收费新政多少有些“劫富济贫”的意味,根本就与大多数人无关。大家依旧可以愉快地玩红包,愉快地薅羊毛。



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